一、住房公积金个人住房贷款是提高缴存职工住房消费能力的重要途径，也是缴存职工的基本权益。当前，各地住房公积金个人住房贷款业务发展不平衡，部分城市对贷款条件要求过严，住房贷款发放率较低，影响了缴存职工的合法权益，也削弱了住房公积金制度的互助作用。为此，《通知》规定：职工连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上，可申请住房公积金个人住房贷款。对曾经在异地缴存住房公积金、在现缴存地缴存不满6个月的，缴存时间可根据原缴存地住房公积金管理中心出具的缴存证明合并计算。同时，按照支持基本住房消费原则，《通知》强调，住房公积金贷款对象为购买首套自住住房或第二套改善型普通自住住房的缴存职工，不得向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。

 

  解读一：公积金缴纳时限缩短

 

  当前大部分城市公积金贷款买房条件：正常缴存公积金12个月以上，且买房时处于缴存状态。现更改为连续缴足6个月，明显放松。住房公积金贷款对象收紧：不得向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款，更有助于中低收入家庭切实受惠公积金政策。

 

  二、住房公积金贷款额度是影响制度互助作用发挥的重要因素。按照支持基本住房消费、资金充分运用等原则，《通知》要求，住房公积金个人住房贷款发放率低于85%的设区城市，要根据当地商品住房价格和人均住房面积等情况，适当提高首套自住住房贷款额度，加大对购房缴存职工的支持力度。

 

  解读二：适当提高首套贷款额度

 

  有效提高住房公积金使用率，提高首套房贷款额度，让首套购房者获益，望该政策落实到地。上海目前的政策是公积金余额5000元以上，金额首次购房是60倍，上限30W，加上补充公积金10W，可贷40W。以家庭为单位，最多可贷80W。

 

  三、当前，职工跨地区流动日益增强，在就业地缴存、回原籍购房需求增多。为适应职工流动性需要，《通知》要求，各地要实现住房公积金缴存异地互认和转移接续，并推进异地贷款业务，即职工可持就业地住房公积金管理中心出具的缴存证明，向户籍所在地住房公积金管理中心申请住房公积金个人住房贷款。

 

  解读三：推进异地贷款业务

 

  湖北、安徽两省已经开展了在省内异地使用住房公积金的尝试，希望建立全国性的公积金使用体系，异地贷款业务延伸至全国。

 

  四、按照《条例》规定，设区城市住房公积金管理机构应实行统一的规章制度、进行统一核算。为提高资金使用效率，《通知》要求，未按照《条例》规定调整到位的分支机构，要尽快纳入设区城市住房公积金管理中心统一制度、统一决策、统一管理、统一核算。设区城市住房公积金管理中心统筹使用分支机构的住房公积金。

 

  解读四：设区城市统筹使用资金

 

  有效提高公积金使用效率，节省公积金管理成本。

 

  五、针对部分城市贷款发放率较高，资金流动性紧张，职工贷款排队轮候等现象，《通知》要求，住房公积金个人住房贷款发放率在85%以上的城市，要主动采取措施，积极协调商业银行发放住房公积金和商业银行的组合贷款。

 

  解读五：盘活存量贷款资产

 

  举例：A城公积金使用率为50%，B城公积金使用率太高，都不够花了，A城可对B城进行资金上的支持。

 

  六、为切实维护缴存职工利益，降低贷款中间费用，减轻贷款职工负担，《通知》规定：住房公积金个人住房贷款担保以所购住房抵押为主。取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目。

 

  解读六：降低贷款中间费用

 

  一套70万的房子可省近一万元，苍蝇也是肉，省一点是一点！

 

  七、《通知》强调，各地住房公积金管理中心与房屋产权登记机构应尽快联网，实现信息共享，简化贷款办理程序，缩短贷款办理周期。健全贷款服务制度，完善服务手段，全面开通12329服务热线和短信平台，向缴存职工提供数据查询、业务咨询、还款提示、投诉举报等服务。

 

  解读七：优化贷款办理流程 提高贷款服务效率

 

  提高公积金服务流程，健全公积金服务体系。

 

  八、《通知》要求，各省、自治区住房和城乡建设厅要加强对各市住房公积金个人住房贷款业务的考核，定期进行现场专项检查。各省、自治区住房城乡建设厅、财政厅、人民银行分支机构，直辖市、新疆生产建设兵团住房公积金管理委员会要加强分类指导，加大对贷款发放率低的城市督促检查力度，提高资金使用效率，保障住房公积金有效使用和资金安全。

 

  解读八：加强考核和检查

 

  健全公积金监管制度，才能防止公积金腐败。